邮政储蓄银行销售保险问题多 存款变保险受质疑

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一名70多岁的老人，欲存款却被银行职工口中的“固定收益”保险产品说动而改变心意。随后借助网络的力量，老人成功拿回了属于他的存款，而邮政储蓄银行也公开了该职工的销售记录，声称问题不大。

　　与此同时，近日多家邮政储蓄银行分支行接连获得了代理销售保险的资格，近期还积极开展新的保险项目。

　　然而，除了向老人推销保险外，邮政储蓄银行近期被曝光的“存款变保险”却让不少拥趸质疑。

　　据了解，国际金融服务公司银率网(微博)发布的2010年度银行业评测报告显示，2010年超三成用户表示其在银行有过被误导的经历。其中邮政储蓄银行以31.94%的误导率高居榜首，高出第二位的建设银行将近一倍。 调查显示，邮政储蓄银行的投诉数量在众多银行中并不算突出，但问题较为集中，基本全部指向银保销售问题。

　　70岁老教师两夫妇被介绍买保险

　　未被告知“退保有现金损失”

　　一名70多岁的老教师侯先生于2011年10月6日去邮政储蓄银行对多年储蓄进行存款，但经过银行人员蒋先生进行介绍后，买了一款保险理财产品。事后老人在网上投诉称，没有听清蒋先生的介绍，甚至不知道购买的是保险产品。

　　然而，随后不久，署名“郴州市邮政局服务督察部”的网友便主动回应，声称经过警察部门的调解，已经解决相关问题，回复中还附上银行人员的销售问答记录。投诉的结局皆大欢喜，侯先生也表示对此次调解的结果相当满意。

　　然而，由此却暴露邮政储蓄银行销售保险的问题。有网友质问称“像这样的理财产品应该向中年或者青年推荐，不适合古稀之人。银行和保险方面只想到自己的利益，让人看了都有想法。”

　　随着近期汇丰银行向平均年龄83岁的1000多名老人销售理财计划曝光，而被处于天价罚款1050万英镑后，老人理财日益成为社会关注的重点。

　　投资快报记者近日从南洋商业银行处获悉，如果在香港销售非保本性理财产品，对象在65岁以上的，必须要有一名年纪低于65岁的同伴陪同，而且该名同伴不能是文盲(即要求“小学水平以上”)。银监会在2012年1月1日新推的理财产品管理办法，也特意提到60岁人群购买产品的问题，要求对此类人群进行关注。

　　那么，邮政储蓄银行向70岁的两位老人推销保险是否合理呢？

　　事实上，侯先生购买的竟然是一种保期为6年之久的“国泰新鸿泰两全保险”。侯先生表示，他并未听清产品名称。据介绍，他拿到了所谓的3张存款凭证 ，一张是《中国人寿(16.75,0.19,1.15%)(601628,股吧)保险股份有限公司投保单(代理机构专用)》；一张是《中国邮政储蓄银行代理保险业务收费凭证》；一张是《中国邮政储蓄银行银行、邮政代理专用保险单》。三张盖的都是“中国邮政储蓄银行股份有限责任公司桂阳县向阳路营业所储蓄专用章”。

　　投资快报记者从国寿公司了解到，该款保险产品属于分红险。事实上，在银保险种多位理财型，保障功能很弱或者较少。满期所获和累计分红的收益会比银行高一些。如果中途退保，所退保费将按现金价值来算。

　　记者阅读了邮政储蓄银行刊登的职工蒋先生和侯大爷的对话，虽然蒋先生告知了部分内容，但却未说明“退保会有现金损失”以及分红险存在风险。

　　“特殊事情特殊办”全额退保

　　近期曝光银行业务员无证卖保险

　　“2011年12月1日上午，桂阳局相关部门负责人、保险公司经理及当班营业员蒋桃英一起到客户侯先生家里进行了拜访，证实了客户是因为本人身体不好，又想买房子而怕急需用钱，所以想把存在银行的一万元‘国寿鸿丰5年趸缴’提前支取。而未满一年退保，保单上明确规定只能拿到现金的94%。也就是说，10000元只能退9600元。现保险公司针对客户年事已高、身体差等特殊原因，愿为客户办理全额退保。”在随后的问题里，银行给出这样的官方回应。

　　这样的回应在某种程度上对侯先生的指责进行了淡化。此前侯先生投诉时写到，“银行用虚假谎言和小小‘甜头’设置‘甜蜜的陷阱’，对客户宣称：可以分红。在这样一条诱惑性政策下，使得我来不及深思熟虑就糊里糊涂地在相关的表格上签下了自己的名字。当醒悟时，难道只剩下扼腕叹息的份？真是天理不容！ ”。

　　银行人员却对此表示，侯先生所说部分不实。尽管如此，“现保险公司针对客户年事已高、身体差等特殊原因，愿为客户办理全额退保”。

　　事实上，侯先生的遭遇并非个案，如今不少邮政储蓄银行进行业务存款的人，都不由自主购买了保险。

　　有邮政储蓄银行客户告知投资快报记者，一般人去邮政储蓄银行的重点就是“存款”，而一旦被忽悠买保险，对邮政储蓄银行的好感会“受到了伤害”。网友“大道至简2084”12月12日更是在微博吐槽道，“邮政储蓄银行，垃圾银行，鄙视，永远抵制，都是骗子，把我们的存款变成了银行保险。”对于近期邮政储蓄银行加大销售保险的情况，有网友更是称，“唔好叫中国邮政局都唔好叫中国邮政储蓄银行了，就叫中国邮政保险公司吧。专职做保险。 ”

　　邮政储蓄银行的保险业务在不断增长。记者从内部人士处获悉，近期邮政储蓄银行、友邦保险、泰康人寿(微博)、太平洋保险(微博)等广东地区的合作将迎来新的方案。

　　尽管发展迅速，银行凸显的银保问题却不断，其中业务员的素质尤为受关注。投资快报记者了解到，11月25日广东保监局对邮政储蓄银行有限责任公司广州麓景路支行进行处罚。处罚决定书显示，2010年4月，该支行业务员汤碧莹在向投保人张宝娴销售国寿鸿盈两全保险(保单号分别为2010440100437015647258和2010440100437015647290)时未取得《保险代理从业人员基本资格证书》。据悉，汤碧莹资格证书为2010年11月10日，该投诉涉及的保单为2010年4月23日销售。

　　广东保监局认定，上述聘任不具有从业资格的人员从事保险代理活动的行为违反了《中华人民共和国保险法》第一百二十二条的规定，依据《中华人民共和国保险法》第一百六十九条的规定，决定给予该支行罚款2万元的行政处罚。

　　与此同时，当天广东保监局网站同时公布另一个决定。据悉，2010年4月23日，投保人张宝娴在中国邮政储蓄银行有限责任公司广州麓景路支行购买中国人寿鸿盈两全保险(保单号分别为2010440100437015647258和2010440100437015647290)并当场签收保单，中国人寿保险股份有限公司广东省分公司(以下简称“国寿广分”)于4月24日对投保人进行电话回访时，电话回访内容缺少“确认投保人是否知悉退保可能产生的损失”。

　　附录：

　　关于网上投诉实际情况说明

　　于2011年10月6日上午9:40分左右，我当班接待一位年旬七十左右的大爷及同他来的一位大娘，他来办理一个二年定期价值人民币一万元的清户，然后转存。

　　我问：“大爷，请问您转存多久？

　　大爷说；一年

　　我说：大爷，我们这里有一款的分红型保险理财产品，你可以考虑一下。

　　大爷问：那是怎么存的。

　　我说：这个产品期限要5年，有一个固定收益，还有就是根据公司每年的经营业绩参与分红，到期一起并取。还有说如果到期了，你也可以在我们樟市邮政局办理(身份证的地址是樟市学校)这样也很方便。

　　大爷：5年会不会太长了！

　　我说：也是，不过要根据自己的实际情况了。象您每个月都有退休工资，如果这钱这几年不用的话，就可以。因为存这个款至少要3年以后才可以取。

　　大爷问；那是不是收益就高多了。

　　我说：当然存的时间长一些收益也就高一些，以前我也在樟市上过班，也看到有退休的老师办过这业务，您看呢？

　　大爷：嗯，那好吧！大娘站在他旁边对大爷说低估了一句，“这个太久了”可是大爷说对他说，没关系了。就按她说的存。

　　经过大爷的许可，我就给他办理了五年分红型保险理财产品(国寿新鸿泰两全保险)。并经大爷签字确认。业务办理完，考虑到老人家来回走不方便，并留了手机号码如果有什么不懂可以打电话问或者可以再到我们营业厅来咨询。还有就是这几天公司还有一个回访电话给您，跟您确认这信息，请您注意接听！大爷说好的。

　　陈述人：蒋桃英

　　2011年11月30日